Wise汇款 多币种账户和借记卡申请攻略(2023年最新)
Wise是一间成立于2011年的国际汇款公司，旨在建立一套现代化的汇款模式，取代旧有的汇款方式，例如SWIFT。成立10余年，Wise的客户数量超过千万，覆盖的货币超过50种，每月交易额达几十亿。Wise原名是TransferWise，刚于2021年改名，新名Wise更切合其多元化的服务，除了提供无汇率溢价的国际汇款服务，还为不同地区的居民提供扩充产品，例如多币种账户（Multi-Currency Account）和Wise借记卡。
如果你正在寻找一间合适的汇款公司，并想对Wise的服务详情有进一步了解，就可以留意本教学。本文为2023年最新最详细的Wise使用心得，介绍 Wise 的主要服务和功能，并会手把手逐步教你如何通过Wise汇款。
Wise汇款网重点整合
以下为Wise的服务要点：
（适用于香港地区用户）
免费开户，提供个人账户和商业账户。
可向全球70+个国家／地区汇款。
直接汇款至收款人的银行账户，收款人无需注册Wise账户。
支付方式可选银行转帐、信用卡、借记卡，或者使用Wise多币种账户的馀额。
采用市场中间汇率计算费用，即是Google或xe.com显示的实时汇率。
只设一笔过的汇款手续费，可即时在Wise网站输入汇款金额以查看。
多币种账户：可同时持有40+种货币，当中有多达10种是配有个人名下的银行详细信息，可用于收款。
多币种账户连结Wise借记卡，可在全球170+个国家／地区Visa或Mastercard商户和ATM使用，也可新增至Apple Pay或Google Pay。
英国地区用户可以用Wise账户余额进行股票投资。
什么是Wise？
Wise是一家金融科技公司，专为个人和企业客户提供国际支付服务，设有地区限定的扩充产品，如多币种账户（Multi-Currency Account）和Wise借记卡。
你可以通过Wise向70多个国家进行40+种货币的汇款，费用以市场中间汇率计算，另外加上一笔按比例计算的手续费。如果你的地区提供多币种账户服务，就可以同时管有这50多种货币，预先在汇率低位时买入，然后等有需要时再作汇款，或者以Wise借记卡作全球线上／线下消费，还可在ATM提取现金。如果你有需要从世界各地收款，多币种账户还附有多达10种货币的个人名下的银行详细信息，让你可以像当地人一样，以当地银行账户作收款。
Wise用法
在开设Wise账户前，先看看怎样可以充分使用Wise的产品和服务。以下列出Wise的服务一览，稍后还会有每项服务的详细使用教学。
向全球70+个国家／地区汇款，并以无溢价的市场中间汇率进行货币兑换（香港用户适用）
商业账户设有可自选付款频率的定期付款功能，以及能一次超过1,000笔汇款的批量付款功能。（香港用户适用）
以Wise借记卡在全球170+个国家／地区消费和提款
在Wise账户持有和兑换 50 多种货币，其中多达10种货币附有个人银行详细信息，让你可以像当地人一样作本地收款。
Wise汇款教学
完成开户和身份验证后，就可以设置汇款指令。通过Wise轻松汇款 50+种货币至全球 70+个国家／地区。以下是使用Wise汇款的步骤：
登陆Wise网站或打开Wise手机App并登入。
点击汇款，选择支付货币和收款货币。
输入付款金额（支付货币），或者输入你希望收款人最终收到的金额（收款货币）。
选择付款方式，一般可选银行转帐、信用卡或借记卡，或者是以Wise多币种账户内的余额支付。
填写收款人的银行账户资料，或者他的电邮地址。Wise会向他发出电邮通知。
检查汇率、费用，确认后按照指示付款。如果是用Wise余额就会自动扣除相关款项。
Wise收到款项后会尽快汇出，你也可随时在App内追踪汇款进度。
款项到达收款人的银行账户后，收款人会收到电邮通知。
如何在Wise汇款给另一个Wise用户？
除了汇款至一般银行账户，你还可以从Wise钱包转账给另一个Wise账户。Wise账户之间的转帐更加简单，好像使用微信转账一样，无需询问收款人的银行账户资料，只需他们的电话号码，就能进行转账。
Wise账户转账的步骤如下：
打开Wise App，点击收款人。
选择在Wise上寻找朋友，并选择同步联络人。
如要启用此功能，你要在手机设置中允许Wise存取你的手机联络人资料。
同步联络人后，App会自动显示同样拥有Wise账户的联络人。
选择你要发送款项的朋友，然后按照以上教学进行汇款。
如果你没有收款人的电话号码，也可在收款人资料中填写他们的电邮地址，Wise同样能以电邮地址识别收款人的Wise账户，自动完成转帐。如果收款人仍没有Wise账户，就会收到电邮通知，提示他们开设Wise账户，以便接收款项和日后更快地进行转账。如果不想开设Wise账户，也可以选择只提供银行账户资料，以收取是次款项。
Wise账户之间的汇款是免费吗？
在不涉及货币兑换的情况下，Wise账户之间的转账是免费的。如果你的Wise钱包内未有该货币的余额，Wise就会自动为你转换其他货币至该货币，这过程中可以清楚看到扣除的金额、适用的汇率和手续费。
Wise是如何运作的？
在Wise网站或 Wise手机应用程式免费开设 Wise 账户，即可进行国际汇款。如果你的地区提供多币种账户服务，你也可在网站平台／App内轻松管理不同货币。注册账户的步骤和所需资料会在下面的开户教学部分中详细列出。
当完成开户，并在手机App内通过身份用Wise 账户余额支付汇款费用，全程都可于网上完成，省却了亲自到银行分行排队办理的时间。自从有了转帐服务，Wise最多可以即时收到你的付款，然后尽快完成兑换并汇出，款项一般可在24小时内：
*到达收款人的银行账户，整个汇款过程都可在网上追踪。款项到达后，你和收款人都会收到通知。
*实际汇款速度是与多种因素有关，例如汇款目的地、汇款金额、收款银行的处理时间和公众假期等。
Wise个人账户开户程序
使用Wise网站或Wise手机应用程式（Apple或Android）开设个人账户，基本流程如下：
下载 Wise App或前往 Wise网站，以电邮地址、Facebook、Apple 或 Google ID 注册。
填写居住地和手提电话号码，并完成验证步骤。
设定登入密码，完成账户注册。
补齐个人资料，并进行身份验证。
进行首笔汇款，为Wise账户增值，以及申请Wise借记卡。
如何通过Wise身份验证？
进行首笔汇款前，首先完成Wise身份验证，这是为了保障资金安全，以及遵守世界各地的防欺诈相关法律。一般银行也需要客户亲自到分行开户，这是为了验证客户身份，预防身份盗窃、金融诈骗、洗钱等罪案，符合企业确认客户身份的KYC（Know Your Customer）程序标准。
在Wise开户，也需要进行类似的身份验证程序，但可以在网上进行。最简单的方式是使用Wise App上传身份证件和／或地址证明，然后拿住证件用手机自拍一张。你可以跟住App内的指示逐步完成验证，也可以随时保存进度并于之后打开App继续进行验证。
有效的身份证件通常包括：
护照
国民身份证
附照片的驾驶执照
如有需要上传地址证明，有效的地址证明通常包括：
水电费单
银行月结单
税单
其他政府或金融机构签发的文件
身份验证一般需要2-3个工作天，如有特殊情况也可能会需时更长。如果验证过程出现问题，你可以在Wise网站或Wise手机App内联络客服。
如何申请Wise商业账户？
开设 Wise商业账户的程序也同样简单，无论是向全球供应商付款的国际企业，或者是需要从世界各地收款的自由工作者，都可以申请Wise商业账户。只需以下几个简单步骤：
下载Wise手机应用程式，或Wise网站，以你常用的工作电邮注册。
填写个人资料，以及你的业务相关资料。
设定登入密码，完成账户注册。
除了身份验证，Wise还可能会要求业务验证。
完成验证后即可进行首笔汇款。
如有需要，支付一次性费用 21 GBP 以获得多达10种货币的企业名下银行详细信息，以便进行全球收付款。
如何在Wise进行业务验证？
身份验证与业务验证的程序相似，也是可以在Wise网站或Wise手机应用程式内完成，通常会要求你上传一些业务相关的文件，所需的文件和资料会根据你的业务类型而定，根据App内指引完成整个程序。
进行业务验证所需的资料通常包括以下几项：
最近的年度申报表或公司注册表格的副本
有关企业的资料：营业地址、所在的行业以及任何网站或社交媒体帐户
所有董事和主要股东（拥有公司25%以上股份的股东）的全名、出生日期和居住的国家
账户持有人需进行身份验证，以及告知你在企业的职位。
如果Wise账户持有人不是公司董事或股东，就要提供公司授权书。
Wise多币种账户充值
如果Wise在你的地区提供多币种账户，你将能在Wise网站或Wise 手机App中见到添加50+货币钱包的选择。为货币钱包的增值的方法可以是入数（银行转帐、信用卡／借记卡等方式），或者请他人使用你的 Wise 账户详细信息向你汇款。
根据你所在地区，Wise综合货币账户提供最多10种货币的个人名下银行详细信息，包括英镑、美元、欧罗、澳元、加元、新加坡元等，可以通过银行为该货币余额增值。至于其余40多种货币，当Wise账户内有任一货币的余额，就可以轻松进行货币兑换，为这些货币账户增值。
增值Wise账户的步骤如下：
选择需要充值的货币，点击添加。
输入充值金额和支付货币。
选择付款方式，然后根据指示完成付款。
省钱贴士：如果银行账户内有英镑，就可以直接转账英镑到你的Wise英镑账户。有了Wise余额，你就可以在App内以英镑兑换成其他货币，可以清楚看到扣除的金额、适用的汇率和手续费。
如何通过Wise收款？
如果有人打算用Wise向你转账，你可以选择以一般银行账户作收款，而如果收到的款项是以下10种货币，可以用Wise综合货币账户直接收款，只需向付款人提供你的电话号码、电邮地址，或者在Wise App内找到的银行详细信息，收到的款项就会自动存入对应货币的钱包。
Wise为指定地区用户提供以下多达10+种货币的本地银行详细信息：
英镑（GBP）
欧元（EUR）
美元（USD）
澳元（AUD）
纽西兰元（NZD）
新加坡元（SGD）
加元（CAD）
马来西亚令吉（MYR）（只适用于马来西亚个人帐户）
罗马尼亚列伊（RON）（只适用于欧洲经济区、瑞士、美国、加拿大、澳洲和日本的居民）
匈牙利福林（HUF）
土耳其里拉（TRY）
以Wise收款需要提供什么银行资料？
一般而言，付款人需要提供以下资料：
你的全名（需与银行账户的持有人相同）
银行帐号／IBAN
因应不同货币，付款人还需要以下资料：
WIFT/BIC银行代码（用于欧元付款）
Sort Code（用于英镑付款）
清算代码Routing Number（用于美元付款）
BSB号码（用于澳元付款）
金融机构代码Institution Number、分行号码Transit Number（用于加元付款）
一切资料都可以在Wise App或Wise网站找到，付款人在设立汇款指令时，就会见到所需填写的收款人资料。他也可以选择填写你的电邮地址，Wise就会向你发出电邮索取银行详细信息。
怎样申请Wise借记卡？
Wise借记卡适用于大部分欧美国家、加拿大、英国、瑞士、澳洲、纽西兰、新加坡、马来西亚、日本、巴西等国家／地区的用户。
Wise卡绑定多币种账户的余额。开通Wise综合货币账户后，就可以顺便申请Wise卡，以便在全球Visa和Mastercard商户和ATM作消费和提款。Wise卡设有实体卡和虚拟卡，支援Apple Pay和Google Pay。以Wise卡作消费时，Wise会直接扣除该货币的余额，或者即时以其他货币兑换，使用实时市场汇率计算费用。所有消费记录和所有货币都可在Wise App内查看，一目了然。
申请Wise借记卡的流程如下：
登陆Wise网站或打开Wise App并登入。
点击“申请借记卡”，支付一笔过的发卡费，例如英国用户的发卡费为7 GBP。
填写收件地址，并设定卡片密码（4位数PIN）。
根据地区，Wise卡会于1-2星期内送达。
等待的同时，已经可以把Wise卡添加到Apple Pay或Google Pay使用，或者在APP内申请虚拟 Wise卡作网上消费。
收到实体卡后，在普通ATM或商户作首次使用以完成激活。
如何从Wise提款？
只要你的Wise钱包内有余额，就可以使用Wise卡在全球接受Visa或Mastercard的ATM作现金提款、在实体／网上商户作消费，或者将余额转帐至银行账户。
Wise每月设有两次免手续费ATM提款，金额总共不超过200英镑。两次之后Wise就会收取每次0.50 英镑的固定费用。如果当月总提款额超过200英镑，还会产生额外费用1.75%。
至于转帐至银行账户，例如汇款至他人的银行账户，或者提款到自己的银行账户，就会像一般汇款一样有对应的手续费，金额则根据货币和汇款方式等因素。你可以在Wise网站或Wise App内确认扣除的金额、适用的汇率和手续费。
Wise手机App
Wise App适用于 Apple 和 Android系统的手机。你可以在Wise App完成开户、汇款、申请实体卡及虚拟卡等程序。Wise App设有双步骤身份验证，每次在新装置登入都要以手机接收验证码。除此之外，所有的交易都会在App内收到实时通知，无论交易是否成功。如果有任何可疑交易，还可以即时在App内一键冻结Wise卡。
Wise汇款需时多久？
Wise使用新的汇款模式，拥有自己的汇款网络，以本地转帐的速度完成国际汇款，比起传统SWIFT网络更有效率。Wise会在收到你的款项后尽快汇出，款项可在24小时内到账，实际需时仍根据你的支付方式、转账的时间点，以及收款地区等因素。相比之下，银行电汇可能需要长达3 – 5个工作天，如果是汇非主要货币的话，更可能需要多次货币兑换，需要的时间和费用也更多。
比Wise更快到账的平台有哪些？
考拉速汇，是一家旨在为全球华人提供跨境汇款的服务商，更加符合华人用户的使用习惯。考拉速汇迄今已经帮助全球华人完成了超过30万笔跨境汇款！通过考拉速汇APP，收款人可以是自己也可以是其他亲朋好友，支持支付宝、微信钱包、银联卡收款，付款方式目前支持银行转账划款（ACH）和借记卡支付，最快几分钟到账。
考拉速汇安全吗？
考拉速汇持有美国MSB、澳大利亚AFSL、加拿大MSB等牌照，接受各国金融机构合规监管。旨在为海外华人提供安全、便捷、价格公道的汇款服务，与全球100+银行建立紧密的合作关系，并在全球各地为海外华人提供安全、便捷、实惠的汇款服务。
考拉速汇不仅可以汇款至支付宝，还可汇款至银行卡，但银行卡境内收款时效性一直是考拉速汇难以攻克的难题。新生支付是国内新兴的第三方支付企业，旨在为各类企业和个人提供安全、便捷和专业的一站式、综合性电子支付服务。新生支付是首批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的企业，具有在全国开展预付卡发行与受理及网络支付业务的资质，提供专业金额解决方案。此次双方建立合作关系是破冰之旅，对于跨境汇款行业具有历史意义。
